Simulation de crédit facile

A mesure qu’Internet évolue, apparaissent de nouveaux outils et services qui renforcent l’omniprésence de ce gigantesque réseau qu’est la toile. On note à présent une multitude de services visant à faciliter et à dynamiser la réalisation de certaines opérations traditionnelles.

En la matière, les services financiers sont ceux qui s’affichent comme les plus révolutionnaires. Des opérations, qui nécessitaient parfois la fourniture d’innombrables documents justificatifs et une attente de plusieurs semaines, peuvent aujourd’hui être réalisées en quelques clics et quelques minutes.

Ainsi, en dehors de la réputée banque en ligne et de la très sollicitée assurance sur internet, le crédit s’inscrit également parmi les outils financiers disponibles sur Internet.

Le crédit en ligne est un système de prêt bancaire mis en place sur Internet et accessible via un ordinateur, une tablette ou un téléphone portable. Il consiste, à l’instar d’un financement classique, à recevoir un montant ou une somme avancée par une banque ou tout autre organisme financier spécialisé.

Travaux, auto, moto, immobilier, renouvelable, consommation, notre simulateur vous permet de trouver tous les crédits.

Cette somme est remboursable dans un délai prédéfini et suivant des conditions fixées à travers un contrat établi dans le cadre de l’accord de prêt. Le service de crédits, fourni par plusieurs types d’acteurs, peut être sollicité par des particuliers ou par des entreprises.

Avant d’envoyer sa simulation de crédit pour souscrire à un prêt personnel, auto, immobilier ou pour un placement, le particulier devra tenir compte de sa capacité d’emprunt (qui impactera donc le capital emprunté).

Quant au représentant de l’entreprise en quête d’un financement, il devra considérer l’existence ou non d’une assurance pour son organisation, le taux d’endettement actuel et les options disponibles pour un éventuel rachat de dettes.

Dans tous les cas, avant d’adhérer à l’offre proposée par l’organisme financier, l’un et l’autre peuvent faire appel à un courtier susceptible de les aider à trouver la meilleure offre sur le marché en fonction de leur situation.

La meilleure offre sera généralement déterminée en fonction du taux de remboursement (fixe, variable ou zéro), du montant de la mensualité et du coût total.

Quels organismes ?

Une multitude d’acteurs financiers proposent des offres de prêt immobilier ou emprunt classique pour un montant plus ou moins élevé. Toutefois, les statuts juridiques auxquels ils répondent ne sont pas toujours identiques. De même, au niveau de leurs services spécifiques, on peut relever certaines différences.

Les banques internet avec agences physiques

Cette catégorie regroupe les institutions bancaires qui, en plus de leur réseau de distribution physique, ont élaboré des prestations virtuels disponibles sur mobile.

L’évolution de la monétique et des techniques bancaires est, aujourd’hui, telle que la grande majorité des banques classiques sont présentes sur Internet.

Ces banques proposent donc, exactement comme dans leurs structures physiques, des services de financement.

Les banques entièrement sur internet

Sur le marché de la finance en ligne, on note également l’existence de banques, qui, elles, n’ont aucune présence physique.

Ces banques 100% online proposent, en plus des prestations classiques de création et de gestion de compte bancaire.

Les institutions de prêt avec agences physiques

Les organismes rangés dans cette catégorie sont spécialisés dans l’octroi de crédit et disposent de relais physiques pour la distribution de leurs offres.

En vue d’obtenir un impact plus remarquable et d’élargir leur clientèle, ils optent pour le crédit sur internet.

Les institutions en ligne

Un nouveau type d’acteurs de prêts financiers est apparu ces dernières années. Il s’agit en l’occurrence des organismes spécialisés et exclusivement présents sur internet.

Les prestations fournies par ces organismes sur internet, varient, au même titre que pour les acteurs précédents, de l’un à l’autre.

Comment fonctionne t-il?

Les règles pour l’obtention varient d’un prestataire à un autre. Pour les organismes dotés d’agences physiques, les règles établies dans leurs relais sont, à quelques modifications près, les mêmes que celles en ligne.

Quant aux structures fonctionnant entièrement en ligne, elles établissent un ensemble de règles visant à garantir la sécurité des transactions et des informations fournies par les clients. Certaines étapes essentielles se retrouvent dans toutes les opérations et pour n’importe quel projet.

  • le client fournit ses informations d’identification et les pièces exigées (justificatif de revenu, identité bancaire… etc.) ;
  • le client spécifie le montant qu’il souhaite se voir prêté en fonction des possibilités présentées par le prêteur ;
  • le prêteur informe le client du taux et des délais de remboursement ;
  • le client accepte les conditions d’octroi ;
  • le prêteur rend disponible les fonds sur le compte bancaire ou la carte bancaire du client ;
  • le client utilise les fonds empruntés librement ou pour financer des actions précises selon le type de financement qu’il a sollicité (prêt immobilier, auto… etc.) ;
  • le client rembourse dans les conditions prévues et suivant les mensualités établies.

L’assurance

Il est important de souscrire à une assurance quand on emprunte de l’argent. Même si elle est facultative, les assurances sont nécessaires en cas de perte d’emploi et peuvent servir de garantie pour le débiteur.

Les avantages

Décrit tel quel, le crédit présente des avantages certains. L’avantage le plus évident concerne la réduction du temps nécessaire à son obtention et l’allègement des démarches.

Concrètement, il n’est plus nécessaire de se déplacer à plusieurs reprises et de subir des délais d’attente parfois exagérés. Ainsi, l’obtention présente un coût total réduit par rapport à celle d’un emprunt classique.

Par ailleurs, le caractère virtuel des diverses offres permet de faire une sélection optimale. En se servant notamment d’un simulateur de crédit ou d’un comparateur, il est possible de voir quel est plus avantageux.

Ces plateformes permettant de simuler ou de comparer diverses propositions de prêt prennent en compte, dans un premier temps, les informations fournies par le client. Leur système considère ensuite les conditions de remboursement de l’organisme, et génère un tableau d’amortissement grâce auquel l’emprunteur peut visualiser l’évolution de son financement dans le temps avant de se décider. Avec un tel fonctionnement, il permet à celui qui souhaite solliciter un prêt de minimiser les risques qu’il prend.

Merci d’avoir consulté notre guide.

Vous n’avez pas le budget pour votre futur achat, simulez tous vos crédits en fonction de vos projets de vie et découvrez la mensualité, la durée et les intérêts ou TAEG (taux annuel effectif global) que vous pouvez obtenir.

Devis gratuit.

Vous voulez faire une demande de prêt auprès d’une banque ou d’un organisme financier, mais vous ne savez pas quelle somme convient à votre projet ? La solution est simple, il vous suffit d’effectuer une simulation de crédit. C’est une technique qui permet de comprendre le fonctionnement d’une demande de crédit et de savoir avec précision le montant dont vous avez besoin. Avec l’offre de crédit en ligne, vous avez également la possibilité d’effectuer la simulation de crédit personnel en ligne.

Pourquoi opter pour une simulation d’offre de crédit?

Pour calculer les fonds qui convient à vos projets, la simulation en ligne vous est recommandée pour diverses raisons. En premier lieu, ce système est totalement gratuit, vous n’avez pas besoin de faire un virement bancaire ni toute autre forme de frais. Il vous suffit d’aller sur une plateforme de simulation de prêt ou de choisir une compagnie pour tomber sur son simulateur de prêt. Puis, le service est disponible pour tous les supports de connexion à internet, vous pouvez donc faire un calcul pour une offre de prêt sur un mobile, une tablette ou un ordinateur portable. En outre, faire cette action directement sur le site d’un organisme de crédit comme Orias ne vous engage à rien.
En utilisant ce système, vous accédez à un comparateur de crédit afin de mieux évaluer le potentiel de chaque offre de crédit immo et assurance prêt immobilier. C’est une très bonne solution pour éviter les services d’un courtier en crédit. Certes avec l’aide d’un courtier en crédit vous réduisez le temps de recherche, mais vous augmentez les frais. Vous devez donc soit allouer plus de temps aux recherches, soit investir plus d’argent avec un plan d épargne. Plus rapide et sans frais, la simulation vous permet d’évaluer le montant pour tous les types de crédit comme le crédit conso ou crédit à la consommation (crédit travaux, crédit auto, crédit moto, crédit renouvelable) et le rachat de crédit immobilier. Cependant, la simulation de prêt immobilier ne prend pas en compte les frais de notaire qui nécessite un apport personnel.

Comment faire une demande en ligne ?

Pour faire une simulation en ligne, la démarche à suivre consiste à remplir une demande de prêt en ligne chez Orias avec les données correspondant à votre épargne logement. En quelques secondes, le simulateur affiche le résultat hors assurance. Ensuite, vous utilisez un comparateur de crédit pour voir si l’offre de prêt est intéressante par rapport à d’autres prêt travaux ou prêt auto. Cependant, quelques notions de base sont de rigueur pour compléter le formulaire d’un crédit personnel (crédit auto, crédit travaux, crédit moto) ou d’un regroupement de crédits.
Chaque simulateur de prêt peut avoir un design différent, mais le concept reste le même que ce soit pour simulation de prêt immobilier ou de prêt auto. Parmi les informations à fournir, vous devez inscrire : le montant total de l’emprunt, la durée, le taux d’emprunt et l’échéance.

Le montant ou capital total

Le montant total correspond à la somme de la demande de prêt en ligne hors assurance utilisable si vous remboursez des dettes. Cependant, vous ne pouvez pas emprunter plus 75 000 euros pour un crédit conso ou un crédit à la consommation. Ce seuil est établi pour éviter les cas d’endettement sans plan d épargne.Tous les types de crédit comme le prêt travaux ou le regroupement de crédits se calculent grâce au montant de votre salaire soustrait aux charges apport personnel non compris. Faire un emprunt ne doit pas vous empêcher de mener une vie convenablement, c’est pourquoi le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33 % de vos revenus mensuels.
Vous devez également prévoir un capital restant pour souscrire à une assurance crédit appelé également assurance emprunteur ou pour la convention aeras pour une assurance décès ou assurance prêt immobilier. Avoir un co emprunteur serait un atout pour réduire les coûts.

La durée de l’emprunt

Avec une demande en ligne de crédit à court terme, vous disposez de deux ans au maximum pour rembourser le capital restant. Si vous avez une entreprise à développer, cette durée de demande de crédit est convenable pour assurer l’équilibre de votre trésorerie et de votre co emprunteur avec un compte épargne ou livret d épargne.
Si vous souhaitez monter une entreprise, le crédit à moyen terme est adapté, car il prévoit une capacité de remboursement amortissable sur 7 ans. Idéal si vous devez faire une simulation de crédit.
Enfin, le prêt à long terme est parfait pour un crédit immo avec des fonds amortissable pour 25 ans avec des taux immobiliers très bas. À noter qu’en en plus de votre salaire devez mettre à disposition une hypothèque d’une valeur équivalente ou un plan épargne logement. Avec un prêt en ligne à long terme, la simulation de prêt plus de disposition révisable avec un remboursement anticipé.

Quel taux de crédit propose votre TAEG

Le TAEG représente le taux d intérêt du prêt sur la globalité du remboursement annuel sans les frais de notaire et l’assurance crédit ou assurance emprunteur de chez Aeras. À ne pas confondre avec le TEG ou taux effectif global qui représente la capacité de remboursement nominale du taux effectif. Si vous devez étudier de près le taux de prêt, il faut mieux se pencher sur le TAEG plutôt que sur le taux effectif global ou le taux effectif. Pour un taux de prêt idéal, misez sur un taux fixe pour une valeur comprise entre 1, 50 et 1,7 % voir 0,9 si c’est pour un prêt étudiant. Pour les taux immobiliers vous bénéficiez d’un prêt à taux zéro sous condition. Avoir un épargne logement comme le PEL (plan épargne logement) serait un atout pour appuyer votre demande de prêt avec taux de crédit agréable.

L’échéance

L’échéance correspond à la période où vous devez verser le taux d intérêt avec un compte épargne ou un livret d épargne de manière régulière sauf pour un prêt à taux zéro. Plus la durée de votre emprunt est longue, plus le montant que vous remboursez est réduit. Si vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes à temps, la banque ou l’organisme de crédit va devoir prendre l’hypothèque mise en garantie. Afin de s’adapter à la période où vous avez de quoi payer, l’échéance est mensuel révisable en crédit renouvelable avec un remboursement anticipé. Cependant, l’échéance peut aussi changer si la durée de votre prêt en ligne est en nombre de mois et non par année mais toujours avec un taux fixe et sous assurance crédit (assurance décès) ou convention aeras de la compagnie Aeras.